Xếp hạng tín dụng AAA

Xếp hạng tín dụng AAA

Xếp hạng tín nhiệm hay còn gọi là xếp hạng tín nhiệm là dịch vụ trung gian xã hội cung cấp thông tin tín dụng cho xã hội hoặc cung cấp tài liệu tham khảo ra quyết định cho chính đơn vị. Ban đầu được sản xuất tại Hoa Kỳ vào đầu thế kỷ 20. Năm 1902, John Moody, người sáng lập của Moody’s, bắt đầu xếp hạng trái phiếu đường sắt được phát hành vào thời điểm đó, và sau đó mở rộng sang các sản phẩm tài chính và đối tượng đánh giá khác nhau. Do đối tượng và yêu cầu của xếp hạng tín nhiệm là khác nhau nên nội dung và phương pháp xếp hạng tín nhiệm cũng khác nhau khá nhiều. Nghiên cứu của chúng tôi về phân loại tín dụng là khám phá các tiêu chuẩn và phương pháp xếp hạng tín dụng khác nhau cho các dự án xếp hạng tín dụng khác nhau.

Về khái niệm xếp hạng tín nhiệm, cho đến nay vẫn chưa có một phát biểu thống nhất, nhưng nội hàm đại khái giống nhau, chủ yếu bao gồm ba khía cạnh:
Trước hết, mục đích cơ bản của xếp hạng tín nhiệm là để phát hiện rủi ro vỡ nợ của đối tượng được xếp hạng, chứ không phải là các loại rủi ro đầu tư khác, như rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro tái đầu tư và rủi ro ngoại hối, v.v.
Thứ hai, mục tiêu đánh giá của xếp hạng tín nhiệm là khả năng và thiện chí của chủ thể kinh tế trong việc thực hiện đúng hạn các khoản nợ hoặc các nghĩa vụ khác theo hợp đồng, chứ không phải là giá trị hay hiệu quả hoạt động của bản thân doanh nghiệp.
Thứ ba, xếp hạng tín nhiệm là ý kiến ​​chuyên môn do một công ty bên thứ ba độc lập đưa ra về rủi ro tín dụng của các tổ chức kinh tế và công cụ tài chính khác nhau bằng cách sử dụng lợi thế kỹ thuật và kinh nghiệm chuyên môn của mình, không thể thay thế các nhà đầu tư trên thị trường vốn để lựa chọn đầu tư.
Giá trị của xếp hạng doanh nghiệp đối với doanh nghiệp
Đó là “chứng chỉ năng lực” quan trọng để doanh nghiệp tham gia đấu thầu của chính phủ
Là tấm “giấy thông hành” đáng tin cậy để doanh nghiệp nhận được sự hỗ trợ của Chính phủ, xúc tiến đầu tư, đầu tư, bảo lãnh tài chính và vay vốn ngân hàng
Đó là một “chứng chỉ danh dự” không thể thiếu để đo lường khả năng hoạt động, danh tiếng đấu thầu, sức mạnh toàn diện và khả năng cạnh tranh của công ty
Đó là “chứng chỉ dẫn đường” để doanh nghiệp thấu hiểu xu thế tất yếu của sự phát triển kinh tế – xã hội, nâng cao quản trị hiện đại và hội nhập quốc tế
Là “chứng chỉ tối ưu hóa” để doanh nghiệp nâng cao quản trị kinh doanh, tăng cường quản trị tín dụng, nâng cao kiểm soát rủi ro
Là “chứng chỉ rủi ro” để doanh nghiệp tăng cường hợp tác, mua bán tín dụng, phòng ngừa rủi ro hợp đồng trong hoạt động kinh doanh
Là “giấy chứng nhận tài sản” vô hình quan trọng để doanh nghiệp nâng cao giá trị thương hiệu và năng lực cạnh tranh của thương hiệu
Đó là một “chứng chỉ giảm gánh nặng” quan trọng để doanh nghiệp giảm chi phí gây quỹ và giao dịch
Là “thẻ căn cước” để doanh nghiệp định hình hình ảnh tín dụng trong hoạt động thị trường

Ứng dụng kết quả xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp

Xây dựng hình ảnh thương hiệu: doanh nghiệp được phép sử dụng LOGO tín nhiệm trên các phương tiện quảng cáo như brochure công ty, bao bì sản phẩm, sách hướng dẫn sử dụng, chứng nhận hợp quy,…;
Đơn xin vay vốn tài chính: phấn đấu đạt được chứng chỉ xếp hạng tín dụng cấp quốc gia do vốn mạo hiểm của tổ chức cung cấp, bảo lãnh tài chính, cho vay ngân hàng, v.v.;
Sử dụng hợp tác kinh doanh: trình độ tín dụng được trình bày trong xúc tiến đầu tư doanh nghiệp, đấu thầu của chính phủ, hợp tác hợp đồng, v.v.;
Nỗ lực hỗ trợ chính sách: bằng chứng về chất lượng của công ty đối với các quỹ hỗ trợ của chính phủ và sự giám sát của cơ quan chính phủ;
Cơ sở mua hàng để cung cấp và tiếp thị: nó có thể được sử dụng như một chứng chỉ tín dụng có thẩm quyền khi bán tín dụng với các đối tác thương mại và mở rộng cung ứng và mua sắm thượng nguồn và hạ nguồn;
Tín dụng thương mại quốc tế: Trong hợp tác và thương mại quốc tế, có thể xuất trình chứng chỉ tín dụng quốc gia của công ty;
Giá trị quản lý: việc sử dụng các giấy phép hiệu quả để thể hiện sự minh bạch trong quản lý doanh nghiệp và dịch vụ đối với tất cả các thành phần xã hội và người tiêu dùng.

Triển khai chức năng xác thực tín dụng AAA
1. Mở cửa thị trường
Nó có lợi cho việc thu hút đầu tư, nâng cao niềm tin của khách hàng trong hợp tác và có lợi cho việc bán sản phẩm và phát triển thị trường.
2. Giảm chi phí
Nó có thể giảm chi phí giao dịch một cách hiệu quả, ngăn ngừa rủi ro giao dịch, cải thiện tỷ lệ thành công của giao dịch và có được nhiều cơ hội giao dịch hơn.
3. Tăng uy tín
Đạt được chứng nhận đơn vị liêm chính thông qua cơ quan đánh giá tín dụng chuyên nghiệp bên thứ ba có uy tín xã hội hơn.
4. Thúc đẩy thương mại quốc tế
Xoá bỏ phân biệt đối xử về tín dụng và các hàng rào phi thuế quan, tham gia cạnh tranh bình đẳng trên thị trường quốc tế với chi phí thấp, thúc đẩy thương mại quốc tế.

Tài liệu cần thiết cho chứng nhận tín dụng AAA

Quá trình chứng nhận:
Để đăng ký chứng nhận tín dụng AAA, bạn có thể tự mình đăng ký xác nhận theo quy trình hoặc có thể ủy thác cho bên thứ ba thực hiện thay cho bạn, mỗi bên đều có ưu và nhược điểm:
1. Không mất phí dịch vụ khi tự nộp đơn, nhưng phải tốn nhiều công sức để thiết lập các tài liệu hệ thống, tốn thời gian và rắc rối.
2. Nếu ủy thác cho đơn vị tư vấn chứng nhận làm thay bạn, bạn cần trả phí dịch vụ chứng nhận, nhưng bạn có thể được đào tạo và cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, việc cấp chứng chỉ tương đối nhanh và thời gian có thể kiểm soát được. Nhưng bạn cần phải chọn một cơ quan chuyên nghiệp và đáng tin cậy.

Sau đây là quy trình nộp hồ sơ để doanh nghiệp có nhu cầu tham khảo:
1. Điều kiện áp dụng
1) Một đơn vị kinh doanh đã đăng ký hợp pháp đã được đăng ký từ 2 năm trở lên và có vốn đăng ký từ 100.000 nhân dân tệ trở lên.
2) Đơn vị doanh nghiệp không có hồ sơ tín dụng xấu và hồ sơ vi phạm pháp luật.
3) Đơn vị xí nghiệp tất cả các ngành ngoài ngành dược (trừ các công ty lớn có tiếng)

2. Quy trình đăng ký
1) Điền vào mẫu đơn (điện tử)
Lưu ý: Tên của biểu mẫu cần điền là “Mẫu đơn đăng ký đánh giá xếp hạng tín dụng doanh nghiệp” và quá trình xem xét bắt đầu bằng tệp điện tử.
2) Nộp tài liệu (giấy) doanh nghiệp đã kê khai
Lưu ý: Xem file đính kèm “Hướng dẫn nộp thông tin bằng văn bản của doanh nghiệp”, phải nộp cho trung tâm trong vòng 1 tháng để không ảnh hưởng đến thời gian xét duyệt thông thường.
3. Đánh giá ban đầu của Trung tâm quản lý thông tin
Giải thích: Trung tâm quản lý tín dụng sẽ mất 3-7 ngày làm việc để xác minh năng lực của doanh nghiệp khai báo và công việc xem xét tín dụng sơ bộ.
4. Tổ thẩm định xếp hạng tín dụng
Mô tả: Nhóm đánh giá cấp doanh nghiệp bao gồm các giám đốc tín dụng (cấp cao trở lên) và các chuyên gia tín dụng sẽ đánh giá cấp doanh nghiệp. Kết quả xem xét sẽ được công bố trong khoảng 5 ngày làm việc và việc sản xuất giấy phép sẽ được sắp xếp.
5. Cấp Giấy chứng nhận Huy chương Đồng
Lưu ý: Đánh giá xếp hạng tín nhiệm bao gồm 01 giấy phép và 01 giấy chứng nhận, thời hạn 07 ngày làm việc kể từ khi có kết quả đánh giá sơ bộ.
6. Công khai xếp hạng

Quy trình chứng nhận chứng chỉ tín dụng AAA
Vật liệu cần thiết:
1. Bản chính “Hồ sơ đề nghị xếp hạng tín nhiệm” có đóng dấu treo của Công ty
2. Giấy phép kinh doanh
3. Giấy chứng nhận mã số tổ chức
4. Giấy chứng nhận đăng ký thuế
5. Cung cấp bản sao báo cáo kiểm toán báo cáo tài chính hàng năm của 3 năm gần nhất (bảng cân đối kế toán, báo cáo lãi lỗ, báo cáo lưu chuyển tiền tệ) đã được kiểm toán bởi một công ty kế toán;
6. Sơ đồ tổ chức
7. Hồ sơ công ty (bao gồm các sản phẩm hoặc dịch vụ cốt lõi của công ty, khu vực thị trường chính, quy mô nhân sự và giới thiệu sơ lược về người phụ trách chính, v.v. Nếu là doanh nghiệp định hướng sản xuất, cũng cần giới thiệu quy trình sản xuất hiện tại công suất, sản lượng sản phẩm cốt lõi trong ba năm qua, đầu tư R&D công nghệ sản phẩm, v.v.)
8. Giấy phép kinh doanh hoặc chứng nhận bắt buộc tham gia vào ngành này

Thời hạn chứng chỉ:
Thông thường, chứng chỉ AAA có giá trị trong 3 năm, nhưng tiền đề là doanh nghiệp phải chấp nhận sự giám sát và kiểm toán của cơ quan chứng nhận, tức là đánh giá hàng năm; tần suất giám sát và kiểm toán thường là 12 tháng một lần, nghĩa là, mỗi năm một lần, vì vậy nó được gọi là đánh giá hàng năm; một số công ty có thể so sánh Cụ thể, tổ chức chứng nhận yêu cầu đánh giá hàng năm 6 hoặc 10 tháng một lần; nếu việc đánh giá hàng năm hoặc gia hạn không được hoàn thành trong thời hạn, chứng chỉ sẽ hết hạn hoặc trở nên không hợp lệ và không thể được sử dụng bình thường.